中国证券报采访：理财魔方谈“投资者服务创新”

据中国证券报报道，过去的2023年，公募基金行业迎来历史性变化。截至当年6月末，全国银行理财产品存续规模为25.34万亿元，公募基金资产净值合计达27.69万亿元，公募基金规模正式超越银行理财产品存续规模，成为国内资管行业“领头羊”。

“基金赚钱、基民不赚钱”的现象仍然存在，而基金销售过程中出现的信息不对称、排榜化、盲目推崇明星基金经理等现象是重要的原因之一。作为以提高客户盈利概率为目标的代销平台理财魔方，近日受邀向《中国证券报》记者介绍提高基民盈利概率的举措及成果。

以下为采访实录——

中国证券报：

作为互联网基金代销机构，理财魔方在基金展示、推介、销售及售前售后投资者服务陪伴方面有哪些创新，是如何改善投资者体验的？

理财魔方：

理财魔方创始人兼CEO袁雨来认为，想要改善投资者体验，应以提高客户盈利概率为目标，为投资者提供符合其风险承受能力，专业的资产配置方案；同时还应不断引导客户的投资行为始终保持理性，持续作出理性的投资决策。同时，金融行业也应增强“科学性”。

首先是更专业的投资。对于互联网基金代销机构来说，其专业度的体现不是针对基金产品本身的投研，而是通过对全市场基金产品的投资策略、风险收益比等一整套专业的产品筛选分析，向服务客户提供专业的投资方案建议。 

从投资者需求出发，不同人生阶段的财富规划不同，家庭资产的分配比例及可投资期限不同，科学、合理的资产配置，是实现家庭财富保值增值的有效途径。同时，市场是不断变化的，科学、完善的资产配置，有利于控制风险，同时把握市场不同周期的机会。

对于互联网基金代销机构或财富管理平台来说，根据投资者客观情况，为投资者的短中长期资金提供不同的配置建议，是提升投资者整体投资体验的有效方式。

然后是更理性的决策。持有一个投资产品后，保持科学的资金进出结构，持续作出理性的投资决策，是实现盈利的关键。互联网基金代销机构应持续监控投资市场的动态及基金市场各类资产的投资表现，并及时关注客户认知及理性指标变化，对各项指标综合分析后，为其适时提供调整投资策略的建议，陪伴客户理性应对市场波动。

最后是更智能的服务全流程。随着金融市场信息越来越丰富，金融市场变化越来复杂，传统的人工分析和决策能覆盖的范围和准确性正在不断落后。全面利用人工智能和大数据的能力，在宏观分析，因子分析，产品筛选，交易信号，风控信号等方面实现智能决策，是帮助客户在复杂多变的市场环境中更好的控制风险，提高盈利概率的有效方式。

袁雨来表示，在服务过程中，互联网基金代销机构应以提升投资者盈利概率为核心目标，持续创新并优化服务流程，确保与客户投资相关的内容展示，投资方案推荐，每一步操作流程，每一项决策和操作都能真正的帮助投资者解决实际问题，为提高客户盈利概率提供助力。

除此之外，让投资者“看得懂、选的对、拿得住“，也是提升客户投资体验的关键。

在基金筛选方面，互联网基金代销机构应以基金产品的风险收益比为基准综合评估，公平、客观的展示全市场基金在不同时期、不同类别下的风险及收益表现情况，帮助投资者了解基金市场整体风险收益变化及特定基金在全市场基金中的风险收益对比。

收益是认知的变现。投资者的认知水平不同，投资者教育也应个性化。随着用户认知水平的提升，行业相关服务机构应建立逐层升级培养的投资者教育体系，通过不同认知水平投教内容的引导，助力投资者认知成长，让投资者“拿得住”。

随着金融市场信息的逐渐丰富，市场变化越来越复杂，全面利用人工智能和大数据的能力，可以打破过去依靠传统人工分析和决策所覆盖范围和准确性的落后现象，综合宏观分析，因子分析，产品筛选，交易信号，风控信号等方面数据进行智能化决策。

提升金融行业的“科学性”，可以有效帮助金融机构更准确地评估和管理风险，大幅提高风险预测的准确性，将大幅提升投资者体验。 这个“科学性”既包括投研服务相关人员配置的“科学性”，也包括投研方面的“科学性”。

成立九年来，理财魔方始终坚持AI技术在金融服务的研发投入，目前已实现全AI智能化财富管理服务。目前已在产品筛选、投资工具、交易流程方面自主研发上线了一系列的智能化工具，如基金诊断工具、买卖信号工具和智能定投功能，帮助投资者“看得懂、买的对，拿得住”。