不明真相的你,还在为保险公司的品牌溢价买单吗?

保险行业一直有这么一句话:能卖出保单不是本事,能让客户顺利理赔才是真保障。仅仅依公司规模大、品牌大,就评定小公司服务不好、理赔不好。那真的就是哑巴吃黄连,小公司有苦说不出!但我们也别一棒子打死,下面我们来看看相关数据。
          "大的保险公司有几千万客户,像国寿平安有上亿的客户,如果出了问题是会影响到社会稳定性,所以靠谱性,没得说了。那么小公司或者线上的公司,没准一年就要换好几个办公地址,出了事着急理赔,没那么好找,即使找到了也是和你扯皮,考虑的就是理赔,所以我多花点钱是值得的。名牌产品还优质的服务,价格看起来贵了一些,实际上性价比高"。
          一山不容二虎,互联网保险,与代理人有天然利益冲突。从客户的角度看,在选择保险的时候,除了产品本身保障是否全面,我们还要看什么呢?

1. 重疾件均理赔额高不高

我们通常认为:买保险就是买保额。件均理赔额基本可以看出:这家保险公司卖产品,卖得实不实诚。

2理赔率

含义就是,所有申请理赔的保单中,成功获得理赔的比例。这个数据能判定保险公司的可信程度。我们最担心的不也就是保险公司赖皮嘛。

3. 理赔时效

不光要赔,还要赔得快才好。不然这边着急用钱花,保险公司大半月都不理赔、打款。这不是耽误事么?!
4. 投诉率

买了保险,什么情况下会产生投诉?要么是销售问题,投保产品的保险责任、收益被吹嘘夸大。要么是理赔问题,申请理赔的时候被拒赔、理赔慢、或者索要资料过于繁琐等等。参考投诉率,可以很大程度了解:投保的某家公司保险,之后遇到麻烦的程度。不过要是真有保险公司敢为难你。向银保监会投诉,是最好的选择。保险公司的投诉率都会被记录下来并公示。事关声誉,保险公司还是会谨慎的。
下面我们来看看,这几个方面的具体数据:

1.重疾件均理赔额

数据来源于:各家保险公司的理赔年报/半年报。蓝框:理赔额前三,红框:理赔额倒数前三


理赔额前三名,第一第二都是不怎么知名的公司,甚至规模也很小。尤其弘康人寿,他是一家一直走网销路线的保险公司。但反而人家件均理赔额最高:19万多。弘康2018年整年的重疾件均理赔额数据达到25万。理赔额前三里面:大牌的保险公司也只有华夏人寿,能占最末名次。那么我们看看大家最熟知的、产品卖得最贵的平安,重疾件均理赔额只有7万多。第二和第三大牌国寿、太平洋保险,重疾件均理赔额就更不能看了:分别只有3万多,和4万多。
2. 理赔率
还是之前这张图:从表中就可以看出,各家保险公司,不管大小,理赔率都达到97%以上。绝大多数理赔率,还在98%以上。100个案件,最多也只有2、3个案件,会被拒赔,产生纠纷。其次从数据上,小公司赔付率,一点不输大牌保险公司!

3. 理赔时效
银保监会披露的"北京地区商业健康保险服务评价指标通报"是评估各家保险公司理赔时效,最准确的报告。各家公司,都以北京分公司平均理赔时效,来体现整个公司的理赔时效情况。

参考今年5月银保监会在官网披露的"一季度北京地区商业健康保险服务评价指标通报"数据来看:虽然大牌保险公司,理赔时效都在中上游,但是理赔最快的却不是大公司。

4. 投诉率

除了理赔率可以反馈出理赔纠纷情况,还有就是:投诉率。同样是参考银保监会的数据:


这个数据就比较尴尬了:

1)投诉率高、且评分低保险公司,基本都是:小保险公司、没那么知名的保险公司。
但我也比较纳闷:这些投诉率排名前10的保险公司,比如华汇、新光海航、富德生命等,我们极少见到他们代理人线下销售保险产品,也几乎不见他们有网销保险产品。这么高的投诉率,真心不太能知道:是怎么来的。

2)投诉率低,综合评分高的保险公司,小保险公司也很多。
尤其:主攻网销的弘康人寿表现亮眼。投诉率低,综合评分高。排名第二。打败了大牌的平安、国寿、太平洋。

要说原因的话这家,是最早开启"性价比"保险产品,以口碑相传营销策略,攻占市场的保险公司。可以这么说:现在互联网保险竟相的争夺"性价比之王",早期都是弘康人寿开创的道路。如果担心理赔好不好、赔的快不快、产品卖得实不实诚:口头下的判定没有真实性,大家不要人云亦云,数据才具有代表性!真实性!
         产品的性价比才是首要考虑的因素!



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